Банки України можуть обмежувати перекази між фізособами: як діють ліміти
В Україні банки можуть встановлювати ліміти на перекази між фізичними особами, незалежно від того, чи отримувач є родичем, другом або незнайомцем. Розмір обмеження залежить від ризику клієнта та наявності підтверджених доходів; підґрунтям є Меморандум, підписаний у грудні 2024 року. Перевищення ліміту не блокує рахунок автоматично, але банк може не провести наступний платіж.
В Україні фінустанови можуть установлювати ліміти для переказів, які одна фізична особа надсилає іншій. Отримувач при цьому не має значення: це може бути незнайома людина, друг або родич. Доступний розмір операцій залежить від рівня ризику клієнта та від того, чи підтверджені його доходи.
Такі обмеження пов’язані з Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який банки підписали у грудні 2024 року. Документ передбачає ризик-орієнтований підхід до операцій клієнтів. Він має допомагати запобігати незаконному використанню платіжної інфраструктури та дроп-схемам, за яких рахунки фізосіб залучають до сумнівних операцій.
Андрій Дубас, президент Асоціації українських банків, раніше пояснював: спільнота банків прагнула звести до єдиного підходу виявлення операцій, що можуть мати ознаки неправомірного використання платіжної інфраструктури.
Ліміти можуть стосуватися як переказів із картки на картку, так і операцій за реквізитами IBAN. Якщо ж клієнт переводить кошти зі свого рахунку на інший власний рахунок у межах тієї самої установи, такі операції до розрахунку обмеження не входять.
Досягнення ліміту не означає автоматичного блокування рахунку чи штрафу. Водночас банк може не виконати наступний платіж, якщо його сума перевищує доступний ліміт.
Для клієнтів без документально підтверджених доходів можуть діяти орієнтовні місячні обмеження. Якщо людині потрібно регулярно переказувати великі суми, банк може попросити підтвердити, звідки надійшли кошти. Для цього можуть знадобитися відповідні документи. Після перевірки установа може переглянути ліміт і встановити індивідуальний поріг з огляду на підтверджені доходи.
Місячні обмеження можуть бути різними для різних клієнтів. Якщо доходи офіційні та підтверджені документами, особа може звернутися до банку й надати ці документи. Після аналізу фінансової інформації обсяг доступних переказів можуть збільшити. Тож необхідність регулярно переказувати великі кошти своїм батькам, дітям або родичам не обов’язково означає, що клієнт залишиться в межах стандартного ліміту.
Важливо також мати змогу роз’яснити, звідки надійшли гроші та який сенс має операція. Те, що кошти переказують близькій людині, саме по собі не знімає вимог фінансового моніторингу.