Banken in der Ukraine könnten Überweisungen zwischen Privatpersonen beschränken: Wie funktionieren die Limits
In der Ukraine können Banken Limits für Überweisungen zwischen Privatpersonen festlegen, unabhängig davon, ob der Empfänger ein Familienmitglied, ein Freund oder ein Fremder ist. Die Höhe des Limits hängt vom Risiko des Kunden und von der Verfügbarkeit nachgewiesener Einkünfte ab; die Grundlage dafür ist ein Memorandum, das im Dezember 2024 unterzeichnet wurde. Ein Überschreiten des Limits führt nicht automatisch zur Sperrung des Kontos, aber die Bank kann die nächste Zahlung nicht durchführen.
In der Ukraine können Finanzinstitute Limits für Überweisungen festlegen, die eine Privatperson an eine andere sendet. Der Empfänger spielt dabei keine Rolle: es kann ein Fremder, ein Freund oder ein Familienmitglied sein. Die Höhe der Transaktionen hängt vom Risikograd des Kunden und davon ab, ob seine Einkünfte nachgewiesen sind.
Diese Beschränkungen sind mit dem Memorandum zur Gewährleistung der Transparenz des Funktionierens des Zahlungsverkehrs verbunden, das die Banken im Dezember 2024 unterzeichnet haben. Das Dokument sieht einen risikobasierten Ansatz bei den Transaktionen der Kunden vor. Es soll dazu beitragen, illegale Nutzung der Zahlungsverkehrsinfrastruktur und Betrugsmaschen zu verhindern, bei denen die Konten von Privatpersonen für fragwürdige Transaktionen genutzt werden.
Andriy Dubas, Präsident der Assoziation ukrainischer Banken, hatte zuvor erklärt: Die Banken-Gemeinschaft strebt eine einheitliche Vorgehensweise bei der Erkennung von Transaktionen an, die Anzeichen für eine unrechtmäßige Nutzung der Zahlungsverkehrsinfrastruktur aufweisen könnten.
Die Limits können sich sowohl auf Überweisungen von Konto zu Konto als auch auf Transaktionen mit IBAN-Daten beziehen. Wenn ein Kunde jedoch Geld von seinem eigenen Konto auf ein anderes Konto innerhalb derselben Institution überweist, sind solche Transaktionen nicht von den genannten Beschränkungen betroffen.
Das Erreichen des Limits bedeutet nicht automatisch, dass das Konto gesperrt oder eine Strafe verhängt wird. Gleichzeitig kann die Bank die nächste Zahlung ablehnen, wenn der Betrag den verfügbaren Limit übersteigt.
Für Kunden ohne dokumentierte Einkünfte können vorläufige monatliche Beschränkungen gelten. Wenn eine Person regelmäßig hohe Beträge überweisen muss, kann die Bank eine Bestätigung der Herkunft der Gelder verlangen. Hierfür können entsprechende Dokumente erforderlich sein. Nach der Prüfung kann die Einrichtung den Betrag anpassen und einen individuellen Grenzwert festlegen, unter Berücksichtigung der bestätigten Einkünfte.
Die monatlichen Beschränkungen können je nach Kunde unterschiedlich sein. Wenn die Einkünfte offiziell und durch Dokumente belegt sind, kann die Person sich an die Bank wenden und diese Dokumente vorlegen. Nach der Analyse der finanziellen Informationen kann der Umfang der möglichen Überweisungen erhöht werden. Daher bedeutet die Notwendigkeit, regelmäßig hohe Beträge an Eltern, Kinder oder Verwandte zu überweisen, nicht zwangsläufig, dass der Kunde innerhalb des Standardlimits bleibt.
Es ist auch wichtig, die Möglichkeit zu haben, die Herkunft der Gelder und den Zweck der Transaktion zu erläutern. Dass Gelder an eine nahestehende Person überwiesen werden, mindert die Anforderungen der finanziellen Überwachung nicht.