Банки Украины могут ограничивать переводы между физическими лицами: как работают лимиты
В Украине банки могут устанавливать лимиты на переводы между физическими лицами, независимо от того, является ли получатель родственником, другом или незнакомцем. Размер ограничения зависит от риска клиента и наличия подтвержденных доходов; основанием является Меморандум, подписанный в декабре 2024 года. Превышение лимита не блокирует счет автоматически, но банк может не провести следующий платеж.
В Украине финансовые учреждения могут устанавливать лимиты на переводы, которые одна физическая личность отправляет другой. При этом, получатель не имеет значения: это может быть незнакомый человек, друг или родственник. Доступный размер операций зависит от уровня риска клиента и от того, подтверждены ли его доходы.
Эти ограничения связаны с Меморандумом о обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, который банки подписали в декабре 2024 года. Документ предусматривает риск-ориентированный подход к операциям с клиентами. Он должен помогать предотвращать незаконное использование платежной инфраструктуры и схемы, при которых счета физических лиц используются для сомнительных операций.
Андрей Дубас, президент Ассоциации украинских банков, ранее объяснял: сообщество банков стремилось привести к единому подходу в выявлении операций, которые могут иметь признаки неправомерного использования платежной инфраструктуры.
Лимиты могут касаться как переводов с карты на карту, так и операций по реквизитам IBAN. Если же клиент переводит средства со своего счета на другой собственный счет в рамках одной и той же организации, такие операции не подпадают под действие ограничений.
Достижение лимита не означает автоматическое блокирование счета или штрафа. В то же время, банк может не выполнить следующий платеж, если его сумма превышает доступный лимит.
Для клиентов без документально подтвержденных доходов могут действовать ориентировочные месячные ограничения. Если человеку необходимо регулярно переводить большие суммы, банк может попросить подтвердить источник средств. Для этого могут потребоваться соответствующие документы. После проверки учреждение может пересмотреть лимит и установить индивидуальный порог, исходя из подтвержденных доходов.
Месячные ограничения могут быть разными для разных клиентов. Если доходы официальные и подтверждены документами, человек может обратиться в банк и предоставить эти документы. После анализа финансовой информации объем доступных переводов может увеличиться. Следовательно, необходимость регулярно переводить большие суммы своим родителям, детям или родственникам не обязательно означает, что клиент останется в пределах стандартного лимита.
Важно также иметь возможность объяснить, откуда поступили деньги и какой смысл имеет операция. То, что средства переводятся близкому человеку, само по себе не снимает требований финансового мониторинга.