Banki w Ukrainie mogą ograniczać przelewy między osobami fizycznymi: jak działają limity
W Ukrainie banki mogą ustalać limity na przelewy między osobami fizycznymi, niezależnie od tego, czy odbiorca jest krewnym, przyjacielem, czy obcą osobą. Wartość limitu zależy od ryzyka klienta oraz od posiadanych udokumentowanych dochodów; podstawą jest Mecz, podpisany w grudniu 2024 roku. Przekroczenie limitu nie blokuje konta automatycznie, ale bank może odmówić przeprowadzenia kolejnego przelewu.
W Ukrainie instytucje finansowe mogą ustalać limity dla przelewów, które jedna osoba fizyczna wysyła innej. Odbiorca nie ma w tym przypadku znaczenia: może to być obca osoba, przyjaciel lub krewny. Dostępna wartość transakcji zależy od poziomu ryzyka klienta oraz od tego, czy jego dochody są udokumentowane.
Takie ograniczenia są związane z Memorandum o zapewnieniu przejrzystości funkcjonowania rynku usług płatniczych, które banki podpisały w grudniu 2024 roku. Dokument przewiduje podejście oparte na ryzyku do operacji klientów. Ma pomóc w zapobieganiu nielegalnemu wykorzystywaniu infrastruktury płatniczej oraz schematom "drop", w których konta osób fizycznych są wykorzystywane do podejrzanych transakcji.
Andrij Dubas, prezes Związku Banków Ukrainy, wcześniej wyjaśniał: społeczność banków dążyła do wprowadzenia jednolitych zasad identyfikacji transakcji, które mogą wskazywać na nieprawidłowe wykorzystanie infrastruktury płatniczej.
Limity mogą dotyczyć zarówno przelewów między kartami, jak i operacji na podstawie numerów IBAN. Jeśli klient przesyła środki ze swojego konta na inne własne konto w ramach tej samej instytucji, takie transakcje nie podlegają ograniczeniom.
Osiągnięcie limitu nie oznacza automatycznego zablokowania konta ani kary. Jednocześnie bank może odmówić wykonania kolejnej płatności, jeśli jej wartość przekracza dostępny limit.
Dla klientów, którzy nie posiadają dokumentalnie potwierdzonych dochodów, mogą obowiązywać orientacyjne miesięczne limity. Jeśli osoba regularnie musi przesyłać duże kwoty, bank może poprosić o udowodnienie, skąd pochodzą środki. W celu tego mogą być potrzebne odpowiednie dokumenty. Po weryfikacji, instytucja może przeanalizować limit i ustalić indywidualny próg, biorąc pod uwagę potwierdzone dochody.
Miesięczne limity mogą być różne dla różnych klientów. Jeśli dochody są oficjalne i udokumentowane, osoba może skontaktować się z bankiem i przedstawić te dokumenty. Po analizie informacji finansowych, wysokość możliwych przelewów może zostać zwiększona. Zatem konieczność regularnego przesyłania dużych kwot swoim rodzicom, dzieciom lub krewnym nie musi oznaczać, że klient pozostanie w ramach standardowego limitu.
Ważne jest również, aby móc wyjaśnić, skąd pochodzą pieniądze i jaki ma sens transakcja. Samo przesyłanie pieniędzy bliskiej osobie nie zwalnia z wymogów monitorowania finansowego.